Una tasa anual no es una ganancia mensual
Si ves una tasa de 10% anual, el porcentaje se refiere a un año. No significa recibir 10% cada mes. La tasa es el porcentaje; el interés es la cantidad de dinero que resulta de aplicarlo al capital durante un periodo. [1]
Con $10,000 al 10% anual simple durante un año completo, el interés sería $1,000 y el total $11,000. Mantener ese dinero menos tiempo cambia el resultado.
Por ejemplo, en un cálculo simple con base de 365 días: $10,000 × 0.10 × 30 ÷ 365 = $82.19 por 30 días. Es un prorrateo ilustrativo: el contrato de cada producto define su base de días, saldo considerado y forma de abonar intereses.
Que una cuenta pague intereses todos los días no convierte su tasa anual en una tasa diaria. La frecuencia de pago y el periodo al que se refiere el porcentaje son datos diferentes.
¿Cuánto ganarías con $1,000, $10,000 o $50,000?
Esta tabla usa una tasa hipotética constante del 10% anual simple, aplicada a todo el monto durante un año. No hay retiros, reinversión ni aportaciones adicionales.
| Monto inicial | Interés del año | Total al terminar |
|---|---|---|
| $1,000.00 | $100.00 | $1,100.00 |
| $10,000.00 | $1,000.00 | $11,000.00 |
| $50,000.00 | $5,000.00 | $55,000.00 |
| $80,000.00 | $8,000.00 | $88,000.00 |
Los $1,100 del primer renglón no son todos ganancia: $1,000 son tuyos desde el inicio y $100 son intereses. Separar ambas cantidades te ayuda a entender qué parte del crecimiento proviene del rendimiento.
HAZ EL CÁLCULO
Monto × (tasa anual ÷ 100) × años = interés simple
Para $50,000: $50,000 × 0.10 × 1 = $5,000. Total: $55,000. El interés simple no incorpora los intereses al capital para generar nuevos intereses. [2]
Interés simple vs. compuesto: ¿qué cambia al reinvertir?
Con interés simple, el cálculo se mantiene sobre el capital inicial. Con interés compuesto, los intereses se incorporan al capital y pueden generar nuevos intereses en los periodos siguientes. [1]
Imagina $10,000 con una tasa hipotética del 10% anual constante durante cinco años. En la primera alternativa, separas los $1,000 generados cada año y los conservas sin rendimiento. En la segunda, los reinviertes al terminar cada año, a la misma tasa y sin topes.
| Tiempo | Sin reinvertir: capital + intereses separados | Reinvirtiendo cada año: saldo total |
|---|---|---|
| 1 año | $11,000.00 | $11,000.00 |
| 3 años | $13,000.00 | $13,310.00 |
| 5 años | $15,000.00 | $16,105.10 |
A los cinco años, la diferencia del ejemplo es $1,105.10. En ambos casos aportaste $10,000. Cambió lo que hiciste con los intereses.
La fórmula del saldo con capitalización anual es capital inicial × (1 + tasa anual en decimal)n, donde n es el número de años. Para cinco años: $10,000 × 1.105 = $16,105.10.
Para que ocurra la reinversión, los intereses deben permanecer o volver a colocarse en un producto que los remunere. No siempre sucede automáticamente. [3] La tasa futura puede bajar y el saldo adicional puede recibir otra tasa. Estos números describen un supuesto, no lo que necesariamente pagará una cuenta real.
¿Y si agregas $500 cada mes?
Ahora partimos de $10,000 y añadimos $500 al final de cada mes. Suponemos 10% efectivo anual constante, reinversión mensual y que todo el saldo recibe esa tasa, sin límites. Usamos una tasa mensual equivalente de aproximadamente 0.797414%: (1.10)1/12 − 1.
| Tiempo | Dinero que tú aportaste | Intereses acumulados | Saldo total |
|---|---|---|---|
| 1 año | $16,000.00 | $1,270.27 | $17,270.27 |
| 3 años | $28,000.00 | $6,064.59 | $34,064.59 |
| 5 años | $40,000.00 | $14,385.72 | $54,385.72 |
De los $54,385.72 al terminar cinco años, $40,000 serían aportaciones tuyas y $14,385.72 serían intereses. El saldo creció por las dos cosas. Tus nuevos depósitos no deben presentarse como una ganancia de la inversión.
Este ejemplo mensual tiene una frecuencia de capitalización distinta al anterior. No basta con dividir una tasa efectiva anual entre doce para obtener su equivalente mensual; esa conversión considera la reinversión. [4]
Ver cómo se calcularon estas cifras
Saldo = C × (1 + i)m + A × [((1 + i)m − 1) ÷ i]. En este ejemplo: C = $10,000; A = $500; i = (1.10)1/12 − 1; m = número de meses. Los depósitos se realizan al final del mes, después del abono de intereses.
Se calculó con la tasa completa, sin redondear cada abono; las cantidades mostradas se redondean a centavos. Los productos reales pueden usar otras convenciones. Con tasa cero, el saldo sería únicamente C + A × m.
Puedes ajustar tus aportaciones a lo que te resulte sostenible. Empezar con poco también cuenta. Una tabla puede ayudarte a planear; tu presupuesto y tus necesidades determinan cuánto puedes apartar.
Qué revisar para que el cálculo tenga sentido
Vigencia, requisitos y tope de la tasa
Anota cuánto tiempo dura la promoción, sobre qué saldo paga y qué debes cumplir. Si cambia la tasa después de una fecha, calcula los periodos por separado. No supongas que un porcentaje promocional durará varios años.
Pago y reinversión
Revisa cuándo se abonan los intereses y si ese dinero también genera rendimiento. La capitalización de los ejemplos debe coincidir con el producto para poder usar esas cifras como estimación.
Comisiones e impuestos
Las tablas muestran intereses brutos. Para estimar lo que conservarías, considera los costos del producto y el tratamiento fiscal que corresponda a tu caso; no hay una tasa de impuesto única que esta guía pueda aplicar a todas las personas y cuentas.
Inflación y poder de compra
Tener más pesos no significa poder comprar proporcionalmente más. La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios. [2] Como ejemplo matemático, con 10% de rendimiento neto y 4% de inflación en el mismo año, el aumento de poder de compra sería aproximadamente 5.77%: (1.10 ÷ 1.04 − 1) × 100. El 4% es hipotético, no la inflación vigente.
Disponibilidad y protección
Comprueba cuándo puedes retirar y quién recibe tu dinero. Puedes revisar estas preguntas en nuestras guías de dinero siempre disponible y bancos y SOFIPOS.
Cuando el producto informe su GAT nominal y real, revísalas también. La GAT nominal incorpora rendimientos y costos, sin impuestos; la real descuenta la inflación esperada. No son lo mismo que la tasa anunciada. [2]
¿Cuánto podría generar tu monto en las cuentas del comparador?
Introduce tu ahorro, elige los filtros y revisa las propuestas. La ganancia anual estimada de DiMX utiliza interés simple, sin reinversión y antes de impuestos, según los datos y las reglas del catálogo. Es distinta de las proyecciones con interés compuesto de esta guía.
Consulta las notas y condiciones de cada cuenta. Cuando una promoción tiene una tasa posterior desconocida, el comparador solo incorpora la ganancia calculable de su periodo registrado; no supone que dure todo el año.
Calcular con mi montoDiMX es un comparador educativo. No recibe depósitos, no administra inversiones ni garantiza rendimientos. Confirma la información y las condiciones con la institución antes de contratar.
Antes de hacer tus cuentas
¿Cuánto da invertir $10,000?
Depende de la tasa, el tiempo y las condiciones. En el ejemplo de esta guía, $10,000 al 10% anual simple por un año generarían $1,000 brutos. Esa tasa es ilustrativa y no una oferta vigente.
¿Una tasa de 15% anual significa 15% cada mes?
No. «Anual» indica el periodo del porcentaje. La frecuencia de pago puede ser diaria, mensual u otra, conforme al contrato. Hay que revisar también la duración y el tope de la promoción.
¿Reinvertir asegura que siempre ganaré más?
En un escenario con rendimiento positivo, sin costos y con la misma tasa para todo el saldo, reinvertir permite generar intereses sobre los intereses. Una cuenta real puede cambiar de tasa, aplicar topes o tener otras condiciones; el resultado no está garantizado por la fórmula.
¿Puedo usar estas tablas para saber cuánto tendré en cinco años?
Sirven para entender el cálculo bajo los supuestos indicados. Una proyección personal requiere revisar tasas futuras, costos, impuestos, inflación, aportaciones y retiros. Actualízala cuando cambien tus condiciones.
¿La ganancia del comparador incluye interés compuesto?
No. El comparador estima con interés simple, sin reinversión y antes de impuestos. Las tablas de reinversión de esta guía son ejercicios separados.
Fuentes y cómo leer los ejemplos
Fuentes consultadas el 24 de octubre de 2026. Los cálculos y escenarios de las tablas fueron elaborados por DiMX y no describen productos específicos.
- Banco de España · Tipo de interés, periodo, interés simple y compuesto. Referencia conceptual, no normativa mexicana.
- Banco de México · Glosario: interés simple, inflación y Ganancia Anual Total.
- CONDUSEF · Interés compuesto y reinversión.
- Banco Central del Uruguay · Tasas simples y efectivas. Referencia matemática, no normativa mexicana.
Los ejemplos suponen rendimientos positivos constantes, sin impuestos, comisiones, topes, retiros ni cambios de tasa, salvo donde se indique algo distinto. No representan una recomendación personalizada, una predicción ni una garantía de conservación del capital. Las condiciones y riesgos dependen del producto y de la institución. Los enlaces a fuentes de esta guía no son de referido; los que puedan existir en el comparador se identifican allí.